一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述
　　非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)，是指工商銀行與其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的本外幣非結(jié)算用途的同業(yè)資金存入和存出業(yè)務(wù)，其中工商銀行資金存出的交易對(duì)手方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。
　　按照資金流向，非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)包括非結(jié)算性同業(yè)存放和非結(jié)算性存放同業(yè)兩類。其中，非結(jié)算性同業(yè)存放是指工商銀行吸收客戶資金的存入業(yè)務(wù)；非結(jié)算性存放同業(yè)是指工商銀行向具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)提供資金的存出業(yè)務(wù)。

　　二、適用對(duì)象
　　非結(jié)算性同業(yè)存放業(yè)務(wù)：在我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，具體包括商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、證券公司、基金公司以及金融基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)等。
　　非結(jié)算性存放同業(yè)業(yè)務(wù)：在我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立，具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。

　　三、功能特點(diǎn)
　　1. 融資期限在1年（含）以內(nèi)。非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年，最短為1天，均為定期存款，業(yè)務(wù)到期后不得展期。
　　2. 交易要素靈活。非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)由交易雙方以詢價(jià)方式協(xié)商確定、逐筆成交。利率水平受市場(chǎng)資金供求變化、客戶資質(zhì)、融資策略等多種因素的影響。
　　3. 交易渠道豐富。非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)可通過(guò)交易雙方簽署書面協(xié)議（即線下成交模式）成交，也可通過(guò)中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心本幣交易系統(tǒng)、外匯交易系統(tǒng)（即線上成交模式）成交。
　　4. 非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)采取到期一次性還本付息的計(jì)息方式，有利于客戶現(xiàn)金流管理與資金規(guī)劃。

　　四、工行優(yōu)勢(shì)
　　1. 存放資金安全。工商銀行資金實(shí)力雄厚，風(fēng)控體系嚴(yán)格，償付能力強(qiáng)，能夠保證存放資金安全。
　　2. 辦理流程簡(jiǎn)便。工商銀行業(yè)務(wù)流程持續(xù)優(yōu)化，不斷為客戶提供快捷高效服務(wù)。
　　3. 具有一定的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。工商銀行每日通過(guò)官網(wǎng)公布非結(jié)算性同業(yè)存放業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┹^優(yōu)的、公開(kāi)透明的產(chǎn)品價(jià)格。

　　五、產(chǎn)品價(jià)格
　　人民幣和外幣非結(jié)算性同業(yè)存款利率分別參照同期限的上海銀行間同業(yè)拆借利率（SHIBOR）和倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR）、香港銀行同行業(yè)拆借利率（HIBOR)等，由工商銀行與同業(yè)客戶協(xié)商確定。

　　六、服務(wù)渠道和時(shí)間
　　同業(yè)客戶可在工商銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)，向開(kāi)辦本業(yè)務(wù)的工商銀行分支機(jī)構(gòu)或總行金融市場(chǎng)部了解和辦理業(yè)務(wù)，通過(guò)線下成交或線上成交兩種交易模式，與我行達(dá)成非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)。交易時(shí)間為：
　　1. 線下成交模式：每周一至周五工商銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)（法定節(jié)假日除外）。
2. 線上成交模式：每周一至周五上午9：00至12：00，下午13：30至16：50（法定節(jié)假日除外，具體交易時(shí)間以交易中心相關(guān)市場(chǎng)公告為準(zhǔn)）。

　　七、操作指南
　　（一）非結(jié)算性同業(yè)存放業(yè)務(wù)。
　　1. 客戶根據(jù)自身需求，向工商銀行咨詢，初步確定交易期限、金額、價(jià)格等要素。
　　2. 達(dá)成初步交易意向后，工商銀行針對(duì)交易期限、金額、價(jià)格、客戶資質(zhì)等情況進(jìn)行業(yè)務(wù)綜合審查及審批。
　　3. 客戶赴工商銀行柜面辦理存入業(yè)務(wù)，獲取存款證實(shí)書。
　　4. 存款到期日，客戶應(yīng)攜帶相關(guān)證件及存款證實(shí)書至工商銀行柜面收取本息。
　?。ǘ┓墙Y(jié)算性存放同業(yè)業(yè)務(wù)。
　　1. 工商銀行與同業(yè)客戶確定交易期限、金額、價(jià)格等要素。
　　2. 達(dá)成初步交易意向后，雙方進(jìn)一步確定交易要素，并發(fā)起業(yè)務(wù)審批。
　　3. 業(yè)務(wù)審批通過(guò)后，工商銀行劃款至同業(yè)客戶，并赴柜臺(tái)開(kāi)立存款證實(shí)書。
　　4. 存款到期日，工商銀行收取本息。

　　八、風(fēng)險(xiǎn)提示
　　非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)面臨包括政策風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)。利率水平受宏觀經(jīng)濟(jì)政策、貨幣市場(chǎng)運(yùn)行變化等多種因素的影響，客戶應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到此項(xiàng)業(yè)務(wù)可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)，并做好流動(dòng)性管理工作。

　　注：本頁(yè)面提供信息僅供參考，具體業(yè)務(wù)以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的公告與規(guī)定為準(zhǔn)。