☆ 業(yè)務(wù)簡述
　　基智定投，是對現(xiàn)有每月首個工作日、固定金額的普通基金定投產(chǎn)品的升級：包括客戶可以每月固定日期、固定金額進(jìn)行定投（簡稱“定時定額”）；以及客戶可以每月固定日期、并根據(jù)證券市場指數(shù)的走勢不固定金額進(jìn)行定投（以下簡稱“定時不定額”），實現(xiàn)對基金投資時點和金額的靈活控制。

　　☆ 適用對象
　　基智定投的目標(biāo)客戶是：
　　1. 堅信未來中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長，愿意分享經(jīng)濟(jì)增長的客戶；
　　2. 希望通過每月“小積累”獲得將來“大財富”，實現(xiàn)子女教育準(zhǔn)備金、購房款、養(yǎng)老退休金儲備計劃的客戶；
　　3. 尋求克服股市短期大波動，降低投資基金風(fēng)險的客戶；
　　4. 追求成本收益分析，尋找更有效基金投資方法的客戶；
　　5. 尋找抵御通脹、財富穩(wěn)健增長投資良方的客戶。

　　☆ 特色優(yōu)勢
　　對客戶而言，“定時不定額”基智定投除了具備普通基金定投每月投資、復(fù)利增值，長期投資、平抑波動、抵御通脹的特點外，還具備以下優(yōu)勢：
　　第一，進(jìn)一步降低定投申購成本?！岸〞r不定額”基智定投跟蹤指數(shù)均線，并在市場指數(shù)低于指數(shù)均線水平時，加大扣款金額；在高于指數(shù)均線水平時，減少扣款金額，攤平長期申購成本，降低投資風(fēng)險。
　　第二，更加靈活的投資方式。“定時不定額”基智定投自動按照客戶指定的日期、指數(shù)、均線按照一定比例的金額進(jìn)行每月定投申購，既提升基金定投申購的功能，又提高投資的效率。

　　☆ 業(yè)務(wù)示例
　　案例一：以上證綜合指數(shù)為模擬的定投基金產(chǎn)品，假設(shè)1997年12月31日為基期，當(dāng)日基金凈值為1.00元。每月首個工作日為基金定投扣款日，每月基金定投的基準(zhǔn)金額為500元，那么比較“定時不定額”和普通基金定投的投資情況（不考慮手續(xù)費），如下表所示：

普通定投與“定時不定額”比較分析

　　從上表可以看出，在1998-2008的10年間，（1）“定時不定額”定投申購的平均成本為1.28元，低于普通定投的1.32元的平均申購成本；（2）“定時不定額”的累計回報率始終高于普通定投。突出了“定時不定額”攤平申購成本、提高回報率的優(yōu)勢。

　　案例二：以上證綜合指數(shù)為模擬的定投基金產(chǎn)品，假設(shè)1997年12月31日為基期，當(dāng)日基金凈值為1.00元。每月首日為基金定投扣款日，每月基金定投的基準(zhǔn)金額為1000元，那么從1998年1月開始通過“定時不定額”的投資（不考慮手續(xù)費），投資情況如下圖所示：

　　從1998年1月開始堅持每月“定時不定額”的投資，到2008年1月，10年定投就可以實現(xiàn)收益近40萬元，為子女的高等教育，購房首付款、退休養(yǎng)老金的儲備都打下了堅實的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
　　注：以上案例數(shù)據(jù)均按照歷史數(shù)據(jù)測算，不作為未來基金定投收益的保證。

　　☆ 注意事項
　　1. 客戶一次可以最多簽訂四個“定時不定額”基金定投協(xié)議，根據(jù)自我風(fēng)險承受力及投資偏好選擇基金、指數(shù)和均線，根據(jù)個人收支情況確定基金定投扣款日、基準(zhǔn)金額，堅持長期投資，最終實現(xiàn)財富夢想。
　　2. 客戶設(shè)置每月基金定投扣款日為T日，如遇當(dāng)月T日為非工作日，則順延至下一個工作日扣款，并以實際扣款日的基金凈值確認(rèn)。如遇基金暫停申購期間，基金定投申購的確認(rèn)以基金管理公司為準(zhǔn)。
　　3. 客戶由于賬戶資金不足導(dǎo)致連續(xù)三次定投扣款失敗，“定時不定額”基金定投計劃將被終止，需要重新簽訂定投計劃。為此，客戶需在每月基金定投扣款日（T日）的15：00前保證賬戶資金足額。
　　4. 客戶在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同書》、《招募說明書》等基金法律文件，了解基金的風(fēng)險收益特征，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況等判斷基金是否和自身的風(fēng)險承受力相適應(yīng)?；鸲ㄍ恫⒉荒芤?guī)避基金投資所固有的風(fēng)險，不能保證投資人獲得收益。
　　5. 從2009年2月26日起，我行的柜面可以辦理定時不定額和定時定額兩種投資方式的“基智定投”業(yè)務(wù)。由于系統(tǒng)原因，我行的網(wǎng)上銀行僅開通定時不定額投資方式的“基智定投”業(yè)務(wù)（滬深300指數(shù)功能暫不開通），暫不開通定時定額投資方式的“基智定投”業(yè)務(wù)，具體開通時間以我行網(wǎng)站公告為準(zhǔn)。

　　☆ 使用竅門
　　原有基金定投計劃的升級：對于持有原基金定投申購計劃的客戶，通過修改“投資方式”、“每月定投申購日期”，可以升級為“定時定額”、“定時不定額”基金定投申購計劃。（由于系統(tǒng)原因，目前該功能僅在柜面辦理，電子渠道暫不開通，具體開通時間以我行公告為準(zhǔn)。）

　　☆ 風(fēng)險提示
　　基金有風(fēng)險，投資須謹(jǐn)慎。

　　☆ 名詞解釋
　　相關(guān)證券市場指數(shù)及均線的說明：
　　一、指數(shù)簡介
　　1. 滬深300指數(shù)：上海證券交易所和深圳證券交易所聯(lián)合編制，包括上海和深圳證券市場中選取的300支規(guī)模大、流動性好的A股作為樣本，其中滬市有179支，深市121支。指數(shù)以樣本股的調(diào)整股本為權(quán)重，按加權(quán)平均法計算股價指數(shù)，以2004年12月31日為基期，基期指數(shù)定為1000點，自2005年4月8日正式發(fā)布。
　　2. 上證綜合指數(shù)：上海證券交易所編制的，以上海證券交易所掛牌上市的全部股票為計算范圍（894支，截至2008年1月17日），包括A股和B股，以股票發(fā)行量為權(quán)重，按加權(quán)平均法計算股價指數(shù)，以1990年12月19日為基期，基期指數(shù)定為100點，自1991年7月15日起正式發(fā)布，從總體上反映了上海證券交易所上市股票價格的變動情況。
　　3. 上證180指數(shù)：上證成份指數(shù)（簡稱上證180指數(shù)）是上海證券交易所對原上證30指數(shù)進(jìn)行了調(diào)整并更名而成的，其樣本股是在上海證券交易所掛牌上市的所有A股股票中抽取最具市場代表性的180支樣本股票，以樣本股的調(diào)整股本數(shù)為權(quán)重，按加權(quán)平均法計算股價指數(shù)，基點為2002年6月28日上證30指數(shù)的收盤指數(shù)3299.05點，2002年7月1日正式發(fā)布。
　　4. 深證成指：深證成份股指數(shù)（簡稱深圳成指）是深圳證券交易所編制的一種成份股指數(shù)，是從深圳證券交易所上市的所有股票中抽取具有市場代表性的40家上市公司的股票作為計算對象，并以流通股為權(quán)重計算得出加權(quán)股價指數(shù)，以1994年7月20日為基期，基期指數(shù)定為1000點，1995年1月23日正式發(fā)布，綜合反映深交所上市A、B股的股價走勢。
　　5. 深證100指數(shù)：是深圳證券信息有限公司編制的，從深圳證券交易所上市的所有A股股票中抽取具有市場代表性的100家上市公司的股票作為計算對象，并以流通股為權(quán)重計算得出加權(quán)股價指數(shù)，以2002年12月31日為基期，基期指數(shù)定為1000點，2003年1月2日正式發(fā)布。
　　6. 巨潮300指數(shù)：巨潮300指數(shù)選擇跨（滬深）市場（含中小板）中最具有代表性和流動性300支成份股為計算對象，并以流通股為權(quán)重計算得出加權(quán)股價指數(shù)，以2002年12月31日為基期，基期指數(shù)定為1000點，2005年2月3日正式發(fā)布。
　　二、均線簡介
　　180日均線：（T-1）日某指數(shù)180日均線={（T-1-180）日某指數(shù)收盤價+……+（T-1）日某指數(shù)收盤價}/180。考慮到股票指數(shù)單月波幅較大，選用180日均線能較好反映較長的平均指數(shù)水平，即基金的長期平均投資成本。

　　☆ 基智定投產(chǎn)品列表
　　附件：開通“基智定投”業(yè)務(wù)的基金產(chǎn)品列表
　?。ㄩ_辦基智定投業(yè)務(wù)的具體時間以各基金公司公告為準(zhǔn)）

　　☆ 責(zé)任聲明
　　本頁面內(nèi)容僅供參考，具體業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。為節(jié)約您的時間，請在辦理相關(guān)手續(xù)前詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。