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☆ 業(yè)務(wù)簡介
代理個人保險是我行受保險公司（保險人）委托，為個人客戶提供保險產(chǎn)品的服務(wù)，主要包括代理個人壽險業(yè)務(wù)和代理個人財險業(yè)務(wù)。
銀行代理的保險產(chǎn)品往往兼具投資和保險保障功能。購買保險不僅能獲得保險保障，而且已經(jīng)成為現(xiàn)代家庭投資理財不可或缺的一個重要組成部分。到銀行買保險,已經(jīng)成為代理人銷售外,保險銷售的一個重要渠道。工商銀行與多家保險公司合作,為您推薦多項人生保險計劃，并且部分產(chǎn)品可申請質(zhì)押貸款，使沉淀資金變成流動資金，助您投資融資、兩全理財。
☆ 適用對象
凡持有有效身份證件的個人，同時持有活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財金賬戶卡），即可在工商銀行進行保險產(chǎn)品的購買。
☆ 保險產(chǎn)品
我行代理各大保險公司的包括意外傷害險、重大疾病險、定期壽險、年金保險、家庭財產(chǎn)險等在內(nèi)的各類保險產(chǎn)品。詳情請咨詢當(dāng)?shù)毓ば芯W(wǎng)點或登錄工行網(wǎng)站保險頻道。
☆ 服務(wù)特色
1.代理產(chǎn)品齊全，可滿足您各類風(fēng)險保障需求；
2.合作保險公司覆蓋面廣，可滿足您的多重選擇；
3.辦理手續(xù)簡便，在我行營業(yè)網(wǎng)點、我行網(wǎng)上銀行、自助終端等多種渠道均可辦理；
4.服務(wù)更周到，專職客戶經(jīng)理為您提供全方位服務(wù)；
5.投保更安全，保費及時、全額劃轉(zhuǎn)到保險公司賬戶，保證您的資金安全；
6.網(wǎng)上銀行和自助終端有多款保險產(chǎn)品供選擇，產(chǎn)品自主選擇、投保自助便捷。
☆ 開辦條件
在工商銀行柜面進行保險產(chǎn)品購買的客戶必須持有有效身份證件，且持有活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財金賬戶卡）；在工商銀行網(wǎng)上銀行進行保險產(chǎn)品購買的客戶必須是我行的網(wǎng)銀注冊客戶；在工商銀行自助終端進行保險產(chǎn)品購買的客戶須持有工銀靈通卡（或理財金賬戶卡）。
☆ 購買流程
在進行保險產(chǎn)品購買時請仔細閱讀我行的《中國工商銀行代理個人保險產(chǎn)品投保提示》和保險產(chǎn)品資料。
☆ 服務(wù)渠道與時間
每日9：00-17：00，在我行各營業(yè)網(wǎng)點銷售，法定節(jié)假日照常銷售。您亦可在每日0：00-21：00通過工行網(wǎng)上銀行、自助終端直接購買。
☆ 操作指南
1. 您到網(wǎng)點辦理投保時，需提交投保人身份證、活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財金賬戶卡），并填寫保險公司指定的《投保單》。
2. 如果您是我行個人網(wǎng)銀注冊客戶，即可在我行網(wǎng)站就某些險種直接進行投保及保單查詢，操作步驟如下：
3. 如果您在工商銀行自助終端投保，需使用工銀靈通卡（或理財金賬戶卡）。流程圖如下：
☆ 常見問題
1. 購買分紅保險產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項？
如果投保人選擇購買分紅保險產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)了解分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的，沒有固定的比率。分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。如果實際經(jīng)營成果好于預(yù)期，保險公司才會將部分盈余分配給投保人。如果實際經(jīng)營成果比預(yù)期差，保險公司可能不會進行盈余分配。不要將分紅保險產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品（如國債、銀行存款等）等同或進行片面比較。
2. 購買萬能保險產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項？
如果投保人選擇購買萬能保險產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、手續(xù)費、退保費用等；萬能保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔(dān)部分投資風(fēng)險；產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。
3. 購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項？
如果投保人選擇購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細了解投資連結(jié)保險的費用扣除情況，包括初始費用、買入賣出差價、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費、退保費用等；投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投資風(fēng)險完全由投保人承擔(dān)；產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來收益的測算純粹是描述性的，實際投資可能贏利或出現(xiàn)虧損。
4. 投保人填寫投保單時，應(yīng)注意哪些事項？
投保單是保險合同的重要組成部分，也是保險公司進行核保及核定給付、賠付的重要原始資料，因此，投保人在填寫投保單時，應(yīng)注意以下事項：
（1）對投保人、被保險人和受益人的姓名、性別、年齡、職業(yè)、地址、電話等內(nèi)容按照投保時的實際情況填寫，姓名和身份證號碼要與身份證或戶口簿上所登記的內(nèi)容相符；在填寫地址時，要詳細寫明地址全稱。一般情況下，應(yīng)填寫常用的通訊地址，以便保險公司聯(lián)系。
（2）準確填寫要求投保的產(chǎn)品名稱、保險金額及相關(guān)信息。
?。?）投保人及被保險人應(yīng)如實回答投保單上所提的問題，對投保單上要求提供詳細情況的問題，應(yīng)在投保單備注欄中說明詳情或提供相關(guān)的書面材料。
?。?）投保人在填寫完畢后，應(yīng)對投保單內(nèi)容進行復(fù)核，確認內(nèi)容真實完整，并應(yīng)親筆簽名確認。必要時，被保險人也需要親筆簽名確認，如簽訂以身故為保險金給付條件的合同時。投保人、被保險人切勿在空白或未填寫完整的投保單上簽字。
5. 什么是如實告知義務(wù)？不如實告知會有什么后果？
訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)入時告知，即投保人應(yīng)將其知道的與被保險人有關(guān)的所有重要事實如實告知保險公司。需要如實告知的重要事項一般會在投保單上列出，投保人需如實回答投保單上所提的問題。
投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，根據(jù)合同約定，保險公司可以依法解除合同。
☆ 名詞解釋
1. 什么是保險合同？
保險合同是投保人與保險公司訂立的約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
2. 什么是保險人？
保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的保險公司。
3. 什么是投保人？
投保人是指與保險公司訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。
4. 什么是被保險人？
被保險人是指其人身受保險合同保障的人。如果投保人以自己為被保險人進行投保，投保人與被保險人就是同一人。
5. 什么是受益人？
受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。
6. 什么是保險責(zé)任？
保險責(zé)任是指當(dāng)保險合同約定的保險事故發(fā)生時，保險公司承擔(dān)的經(jīng)濟補償或給付保險金的責(zé)任。人身保險合同的保險責(zé)任有身故給付、生存給付、傷殘給付、疾病給付、醫(yī)療給付等。
7. 什么是責(zé)任免除？
責(zé)任免除是指在保險合同中約定的保險公司不承擔(dān)責(zé)任的事故范圍，如因被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡等。
8. 什么是保險期間？
保險期間是指保險合同約定的保險責(zé)任開始到保險責(zé)任終止的期間。
9. 什么是保險費？
保險費是指投保人購買保險產(chǎn)品所支付的款項。
保險費的高低與保險責(zé)任、保險期間、保險金額有關(guān)，而且還受被保險人的年齡、性別、身體狀況、職業(yè)類別等因素的影響。
10. 什么是保險金額？
保險金額是指投保人與保險公司在保險合同中約定的、當(dāng)保險事故發(fā)生時保險公司承擔(dān)給付保險金責(zé)任的最高限額。
11. 什么是現(xiàn)金價值？
現(xiàn)金價值是長期人身保險合同保險單所具有的價值，通常體現(xiàn)為投保人解除保險合同時，由保險公司向投保人退還的那部分金額。
12. 什么是人壽保險？
人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的人身保險。人壽保險通常以被保險人在保險期間內(nèi)生存或身故為給付保險金的條件。有的人壽保險產(chǎn)品還包括保險合同約定的全殘責(zé)任。
人壽保險按照保險責(zé)任分為定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。
13. 什么是健康保險？
健康保險是指對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險，包括疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險。
14. 什么是分紅型保險？
分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險，具有以下特點：
第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外，保險公司每年還根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。
第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。
第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。
15. 什么是萬能型保險？
萬能型保險是指包含保險保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險，具有以下特點：
第一，交費靈活，收費透明。通常來說，投保人交納首期保費后，可不定期不定額地交納保費。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。
第二，靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU金額。
第三，通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。
16. 什么是投資連結(jié)型保險？
投資連結(jié)型保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人壽保險，具有以下特點：
第一，交費靈活，收費透明。通常來說，投保人交納首期保費后，可不定期不定額地交納保費。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。
第二，靈活性高，賬戶資金可自由轉(zhuǎn)換。由于投資連結(jié)保險通常具有多個投資賬戶，不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，投保人可以根據(jù)自身偏好將用于投資的保費分配到不同投資賬戶，按合同約定調(diào)整不同賬戶間的資金分配比例，并可在合同約定條件下靈活支取投資賬戶的資金。
第三，通常不設(shè)定最低保證利率。投資收益可以在賬戶價格波動中反映出來（保險公司目前通常不遲于一周公布一次賬戶價格），因此，若具體投資賬戶運作不佳或隨股市波動，投入該投資賬戶的投資收益可能會出現(xiàn)負數(shù)。
17. 什么是投保單？
投保單是投保人向保險公司申請訂立保險合同的書面要約。
18. 什么是保險單？
保險單是保險公司承保后簽發(fā)的，記載保險金額、保險費數(shù)額等合同具體信息的單證。
19. 什么是保險條款？
保險條款詳細記載了保險合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，具體包括保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險費交納、保險金申請、合同解除、爭議處理等事項。
20. 什么是批單（或批注）？
批單（或批注）是合同雙方變更合同內(nèi)容的補充協(xié)議，一般會附在原合同上。
21. 什么是猶豫期？猶豫期內(nèi)解除保險合同如何計算退保金？
通常情況下，長期人身保險產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期。一般地，猶豫期是從投保人收到保單并書面簽收之日起15日內(nèi)的一段時期。在這段時間內(nèi)，投保人可以仔細考慮所購買的產(chǎn)品是否合適。如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同，保險公司會在扣除不超過10元的工本費后退還已交保險費。投保人在猶豫期解除合同的，按照合同約定，保險公司對在猶豫期內(nèi)發(fā)生的事故將不承擔(dān)保險責(zé)任。
22. 什么是保單貸款？它有什么作用？
保單貸款是長期人身保險合同特有的功能，是指投保人在合同生效一定期限后，按照合同約定將其保單的現(xiàn)金價值作為質(zhì)押，向保險公司申請貸款。
對于在財務(wù)上需要短期周轉(zhuǎn)資金的投保人，保單貸款既可以有助于解決投保人短期財務(wù)問題，又可以繼續(xù)維持保險合同的效力，按照合同約定得到保險保障。此外，保險公司對于辦理保單貸款的投保人會收取利息，主要目的在于保證保單現(xiàn)金價值正常的保值增值。
☆ 責(zé)任聲明
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