現(xiàn)金管理需求分析
　　·企業(yè)外匯資金分散在各成員公司，需要由銀行協(xié)助對企業(yè)外匯資金進行集中管理，解決各成員公司之間外匯資金的不平衡問題。
　　·企業(yè)可由銀行協(xié)助將其成員公司的外匯資金每日歸集到財務公司，由財務公司自由調(diào)劑各成員公司之間的外匯資金。
　　·企業(yè)可由銀行協(xié)助打通集團內(nèi)部人民幣資金池與外幣資金池的通道，實現(xiàn)集團內(nèi)部結售匯，在內(nèi)部結售匯過程中可由銀行提供代審單服務，外匯敞口的平盤業(yè)務由銀行辦理。
　　·由于企業(yè)對外匯管理政策不熟悉，可由銀行協(xié)助其申請報批辦理上述外匯業(yè)務。
　　·企業(yè)外匯資金集中管理后，可由銀行提供外匯風險管理和外匯理財?shù)慕鉀Q方案。

　　現(xiàn)金管理解決方案
　　根據(jù)企業(yè)的實際需求和特點，工商銀行設計了以外匯資金自動歸集為主，輔之內(nèi)部結售匯、外匯風險管理、外匯理財?shù)确諡橐惑w的綜合性現(xiàn)金管理解決方案，協(xié)助企業(yè)打通集團內(nèi)部人民幣資金池與外幣資金池的通道，加強集團本幣和外匯資金管控、統(tǒng)一調(diào)劑資金余缺、降低財務成本、提高資金使用效率、實現(xiàn)資金保值增值。

　　1、外匯資金歸集
　　按照目前國家外匯管理局要求，通過財務公司對集團成員單位經(jīng)常項目外匯資金實行集中管理，須報國家外匯管理局批準同意。
　　財務公司在工商銀行開立一個同業(yè)外匯賬戶，各成員單位在當?shù)毓ど蹄y行新開立或指定一個現(xiàn)有經(jīng)常項目外匯賬戶。日終，通過工商銀行系統(tǒng)實現(xiàn)資金自動歸集，歸集方式有全額、保留額度歸集等多種歸集方式。

　　·區(qū)域公司集中下屬三級公司的資金需求統(tǒng)一向財務公司發(fā)送下?lián)苄枨?br> 　　·資金實際流動均在區(qū)域公司與財務公司賬戶間直接進行（圖表中虛線為財務公司內(nèi)部賬戶；實線為銀行實際賬戶）

　　2、內(nèi)部結售匯
　　按照目前國家外匯管理局要求，企業(yè)通過財務公司對成員單位開展內(nèi)部結售匯業(yè)務，須向國家外匯管理局提交申請及操作流程，獲批后方可實施，財務公司可同時申請銀行間外匯市場成員資格。
　　內(nèi)部結售匯具體操作流程圖
　?。ㄌ摼€為財務公司內(nèi)部賬戶：實線為銀行實際賬戶）

　　3、外匯風險管理
　　工商銀行根據(jù)客戶需要，為企業(yè)量身打造外匯資金風險管理解決方案。

　　4、外匯理財
　　工商銀行根據(jù)客戶需要，為企業(yè)提供多樣化的理財產(chǎn)品選擇。

　　方案實施效果

　　注：本頁面提供信息僅供參考，具體業(yè)務以當?shù)鼐W(wǎng)點的公告與規(guī)定為準。