業(yè)務(wù)辦理有疑問？就用工行“客戶服務(wù)”>>

　　一、功能定義
　　融資業(yè)務(wù)是工商銀行為了滿足銀行同業(yè)之間資金融通開展的業(yè)務(wù)，主要包括同業(yè)拆借、債券交易、票據(jù)融通、信貸資產(chǎn)回購和法人賬戶透支等業(yè)務(wù)。

　　二、產(chǎn)品簡介
　　1. 同業(yè)拆借（同業(yè)借款）：
　　總行直接或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)為具備同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)以及信托投資公司、金融租賃公司提供以信用為基礎(chǔ)的短期資金融通業(yè)務(wù)。總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)簽訂融資合同后，在授信范圍內(nèi)向客戶提供從隔夜拆借至120天區(qū)間范圍的融資業(yè)務(wù)品種，通過銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，拆借利率根據(jù)資金供求情況及一定期間的市場利率水平確定，資金清算以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行，拆借資金當(dāng)日到賬。
　　2. 債券交易：
　　我行可以為進(jìn)入全國銀行間債券市場并簽署債券回購主協(xié)議的銀行同業(yè)及非銀行金融機(jī)構(gòu)辦理債券回購和現(xiàn)券買賣業(yè)務(wù)，債券回購期限最長可達(dá)365天。債券交易通過全國銀行間同業(yè)拆借中心提供的交易系統(tǒng)進(jìn)行，對無法通過交易系統(tǒng)進(jìn)行的債券交易也可通過書面合同形式進(jìn)行。與商業(yè)銀行進(jìn)行的交易通過雙方在中國人民銀行開立的備付金賬戶進(jìn)行清算，與其他交易對手通過其他轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行資金清算。
　　3. 票據(jù)融通：
　　我行為具有票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的銀行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)提供票據(jù)融資業(yè)務(wù)。銀行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)可以用符合人民銀行規(guī)定的已貼現(xiàn)票據(jù)與我行進(jìn)行票據(jù)的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易，以融通資金。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易包括轉(zhuǎn)買、轉(zhuǎn)賣、買入返售和賣出回購。轉(zhuǎn)買、轉(zhuǎn)賣期限根據(jù)票面日期確定，最長不超過6個月；買入返售、賣出回購的期限由交易雙方以票據(jù)到期前2日為限協(xié)商確定。目前，我行主要通過設(shè)立在上海的票據(jù)營業(yè)部及其所屬票據(jù)分部開展票據(jù)業(yè)務(wù)。
　　4. 信貸資產(chǎn)回購：
　　我行可為具備信貸資產(chǎn)回購資格的銀行同業(yè)提供信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù)。銀行同業(yè)根據(jù)雙方簽訂的《信貸資產(chǎn)回購協(xié)議》，將其擁有的合法信貸資產(chǎn)的債權(quán)在約定期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓給工商銀行獲得短期融資，同時交納一定的業(yè)務(wù)保證金，到期后銀行同業(yè)承諾按約定利率向工商銀行無條件償還融資本金和支付利息以購回所轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。工商銀行辦理信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù)的最長期限為6個月，同時回購期限不長于受讓信貸資產(chǎn)最早的到期日。信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù)的定價以半年期再貸款利率為基準(zhǔn)，在充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場利率水平等情況下由雙方協(xié)商確定。
　　5. 法人賬戶透支：
　　我行為具備法人賬戶透支資格的銀行同業(yè)提供法人賬戶透支業(yè)務(wù)。我行授權(quán)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行同業(yè)的申請，雙方簽訂《中國工商銀行金融機(jī)構(gòu)法人賬戶透支協(xié)議》，銀行同業(yè)向工商銀行交納透支承諾費(fèi)，工商銀行允許銀行同業(yè)在結(jié)算資金賬戶存款不足支付時，直接透支獲得資金融通。銀行同業(yè)進(jìn)行賬戶透支應(yīng)用于彌補(bǔ)頭寸不足或臨時性資金周轉(zhuǎn)需要，透支取得的資金不應(yīng)用于長期投資、貸款及歸還其他融資業(yè)務(wù)本息（如拆借、逆回購等）。工商銀行將根據(jù)銀行同業(yè)的整體情況與之協(xié)商核定最高透支限額，并允許循環(huán)使用。

　　三、適用對象
　　具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。

　　四、申辦條件
　　具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格并獲得我行授信即可申請辦理。

　　五、解決方案
　　1. 同業(yè)拆借：
　　工商銀行的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，銀行同業(yè)與工商銀行通過電子交易系統(tǒng)進(jìn)行自主報(bào)價、格式化詢價并最后確認(rèn)成交即可達(dá)成交易。交易系統(tǒng)打印的《成交通知單》是反映雙方交易的具有法律效力的合同文件，工商銀行與銀行同業(yè)根據(jù)成交單的內(nèi)容，本著自主清算、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，通過雙方在中國人民銀行開立的備付金存款賬戶進(jìn)行資金清算。工商銀行承諾向銀行同業(yè)拆出的資金當(dāng)日即可到賬。

　　2. 債券交易：
　　工商銀行與銀行同業(yè)的債券交易業(yè)務(wù)通過全國銀行間同業(yè)拆借中心交易系統(tǒng)進(jìn)行，通過自主報(bào)價、格式化詢價并最后確認(rèn)成交即可達(dá)成交易。交易系統(tǒng)打印的《成交通知單》是反映雙方之間債券交易確立的合同文件，雙方根據(jù)成交單的內(nèi)容，本著自主清算、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，通過債券登記系統(tǒng)辦理債券交割，通過交易雙方在中國人民銀行開立的備付金存款賬戶進(jìn)行資金清算。

　　3. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：
　　票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)包括票據(jù)的轉(zhuǎn)買和轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)。票據(jù)轉(zhuǎn)買是工商銀行從銀行同業(yè)買入已貼現(xiàn)、尚未到期的商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)，票據(jù)轉(zhuǎn)賣是工商銀行將已買入、尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行同業(yè)的業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)買（轉(zhuǎn)賣）期限根據(jù)票面日期確定，最長不超過6個月；利息在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易同時扣除，一次完成所有交易手續(xù)，簡單快捷。

　　4. 信貸資產(chǎn)回購：
　　銀行同業(yè)根據(jù)雙方簽訂的《信貸資產(chǎn)回購協(xié)議》，將其擁有的合法信貸資產(chǎn)的債權(quán)在約定期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓給工商銀行獲得短期融資，同時交納一定的業(yè)務(wù)保證金，到期后銀行同業(yè)承諾按約定利率向工商銀行無條件償還融資本金和支付利息以購回所轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。

圖：信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù)流程圖

　　5. 法人透支：
　　銀行同業(yè)進(jìn)行賬戶透支應(yīng)用于彌補(bǔ)頭寸不足或臨時性資金周轉(zhuǎn)需要，透支取得的資金不應(yīng)用于長期投資、貸款及歸還其他融資業(yè)務(wù)本息（如拆借、逆回購等）。工商銀行將根據(jù)銀行同業(yè)的整體情況與之協(xié)商核定最高透支限額，并允許循環(huán)使用。賬戶透支按日計(jì)算計(jì)息積數(shù)，透支利率按照中國人民銀行規(guī)定的短期再貸款利率3.15%的基礎(chǔ)上上浮10%--40%執(zhí)行。

圖：法人賬戶透支業(yè)務(wù)流程圖

　　六、特點(diǎn)和優(yōu)勢
　　與其他國內(nèi)銀行相比，中國工商銀行以其雄厚的資金實(shí)力、良好的社會信譽(yù)，豐富的銀行同業(yè)合作經(jīng)驗(yàn)以及業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的科技水平，為國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)提供更加專業(yè)的融資業(yè)務(wù)。