業(yè)務(wù)辦理有疑問(wèn)？就用工行“客戶服務(wù)”>>

　　一、功能定義
　　企業(yè)網(wǎng)上銀行是工商銀行開(kāi)發(fā)的企業(yè)電子賬務(wù)管理系統(tǒng)。通過(guò)網(wǎng)上銀行，保險(xiǎn)公司總公司可以實(shí)現(xiàn)對(duì)下屬公司的財(cái)務(wù)控制，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)查詢分公司賬戶余額，批量劃收，批量支付，對(duì)外轉(zhuǎn)賬支付等各項(xiàng)功能，在確保安全的前提下，極大的節(jié)省了人力物力資源。

　　二、產(chǎn)品介紹
　　工商銀行提供的網(wǎng)上銀行服務(wù)包括：為保險(xiǎn)公司客戶提供賬戶管理、信息報(bào)告、網(wǎng)上結(jié)算、B2B與B2C在線支付、貴賓室（自動(dòng)收款、代發(fā)工資、代辦報(bào)銷(xiāo)）、集團(tuán)理財(cái)、網(wǎng)上收費(fèi)站、網(wǎng)上支付結(jié)算代理、銀企互聯(lián)、網(wǎng)上保險(xiǎn)等服務(wù)支持。

　　三、適用對(duì)象
　　適用于經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)廣泛、對(duì)信息化管理要求高的保險(xiǎn)公司客戶。

　　四、業(yè)務(wù)流程
　　保險(xiǎn)公司客戶與工商銀行簽訂專(zhuān)項(xiàng)協(xié)議；工商銀行為保險(xiǎn)公司客戶安裝網(wǎng)上銀行專(zhuān)用系統(tǒng)，設(shè)置網(wǎng)銀操作的相關(guān)職責(zé)權(quán)限；保險(xiǎn)公司客戶實(shí)現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)方便、快捷的各項(xiàng)功能。

　　五、解決方案
　　（一）網(wǎng)上保險(xiǎn)
　　工商銀行可與保險(xiǎn)公司客戶開(kāi)展網(wǎng)上銀行合作，為客戶提供公司宣傳、產(chǎn)品宣傳、網(wǎng)上投保、保單信息查詢等服務(wù)。
　　業(yè)務(wù)流程：由保險(xiǎn)公司與工商銀行總行簽訂合作協(xié)議，開(kāi)發(fā)網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司與工商銀行當(dāng)?shù)胤中泄餐M織測(cè)試、投產(chǎn)驗(yàn)證工作。
　　（二）特約網(wǎng)站合作
　　保險(xiǎn)公司客戶加盟工商銀行特約網(wǎng)站，成為工商銀行“網(wǎng)上商城”特約商戶，客戶投保時(shí)只要擁有任一張工商銀行個(gè)人牡丹信用卡、商務(wù)卡、靈通卡或綜合賬戶卡，并開(kāi)通了網(wǎng)上支付功能，即可在保險(xiǎn)公司網(wǎng)站選擇險(xiǎn)種、錄入保單信息、選擇工行支付。選擇工行在線支付，鏈接到工行的支付頁(yè)面后，輸入客戶的支付卡號(hào)和密碼之后確認(rèn)即完成了網(wǎng)上保單定制。產(chǎn)品具有功能全面、實(shí)時(shí)高效、客戶群體巨大、支付手段靈活多樣等特點(diǎn)。
　　開(kāi)通流程：在全國(guó)各地市工商銀行都可辦理，簽訂《在線支付合作協(xié)議書(shū)》，并經(jīng)業(yè)務(wù)測(cè)試后即可開(kāi)通。
　　（三）保費(fèi)代收服務(wù)
　　保費(fèi)代收服務(wù)是面向保險(xiǎn)公司客戶推出的，通過(guò)工商銀行網(wǎng)上銀行主動(dòng)收取其經(jīng)過(guò)授權(quán)/簽約客戶（以下簡(jiǎn)稱繳費(fèi)客戶）各類(lèi)應(yīng)繳費(fèi)用的一項(xiàng)精品業(yè)務(wù)。
　　收款業(yè)務(wù)根據(jù)繳費(fèi)客戶的不同分為批量扣企業(yè)與批量扣個(gè)人兩項(xiàng)功能。由保險(xiǎn)公司通過(guò)網(wǎng)上銀行隨時(shí)提交扣劃指令，同城業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)24小時(shí)實(shí)時(shí)處理，實(shí)時(shí)入賬。異地業(yè)務(wù)在資金匯劃時(shí)間內(nèi)，加急指令實(shí)時(shí)處理，實(shí)時(shí)入賬；普通指令實(shí)時(shí)處理，批量入賬。對(duì)縣以下無(wú)工行機(jī)構(gòu)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，可通過(guò)工行網(wǎng)上銀行代理機(jī)構(gòu)-農(nóng)村信用社的帳戶實(shí)現(xiàn)。此項(xiàng)服務(wù)包括批量扣企業(yè)（即指保險(xiǎn)公司通過(guò)我行企業(yè)網(wǎng)上銀行主動(dòng)收取授權(quán)保險(xiǎn)公司各類(lèi)應(yīng)繳費(fèi)用的一項(xiàng)業(yè)務(wù)）和批量扣個(gè)人（即指繳費(fèi)客戶為個(gè)人的收費(fèi)方式，除具有批量扣企業(yè)的功能以外，增加了“查詢繳費(fèi)客戶清單”功能）等兩種方式。
　　產(chǎn)品特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)：充分利用工行的網(wǎng)點(diǎn)資源與網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，可進(jìn)行全國(guó)范圍的收款，實(shí)現(xiàn)收費(fèi)跨地區(qū)。為保險(xiǎn)公司提供了快速、安全歸集資金的手段，加快了保險(xiǎn)公司資金回籠速度，縮短了收款周期，可將應(yīng)收款迅速轉(zhuǎn)化為賬內(nèi)營(yíng)運(yùn)資金，有效提高了保險(xiǎn)公司的資金使用效率，實(shí)現(xiàn)結(jié)算自動(dòng)化；通過(guò)網(wǎng)上收款服務(wù)，可以免除保險(xiǎn)公司打印大量“同城特約委托收款”憑證，大大減少了保險(xiǎn)公司的工作量，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)操作無(wú)紙化。保險(xiǎn)公司通過(guò)收款服務(wù)按預(yù)定的收款周期收取繳費(fèi)客戶應(yīng)繳費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)真正的在線收費(fèi)，大大提高資金運(yùn)作的自主性，全面提高財(cái)務(wù)管理水平，優(yōu)化保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)管理高效化；對(duì)于繳費(fèi)客戶，只需簽署一個(gè)協(xié)議，提供一個(gè)繳費(fèi)賬號(hào)，只要繳費(fèi)賬戶保持足夠的余額，今后就無(wú)需再為繳費(fèi)耗費(fèi)任何人力，實(shí)現(xiàn)繳費(fèi)更方便；可實(shí)現(xiàn)在線簽約。
　　開(kāi)通流程：保險(xiǎn)公司開(kāi)通批量扣企業(yè)和批量扣個(gè)人功能，成為工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶，申請(qǐng)開(kāi)通批量扣企業(yè)和批量扣個(gè)人功能的流程如下：
　　

批量扣企業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)通流程圖

批量扣個(gè)人業(yè)務(wù)開(kāi)通流程圖

　　（四）內(nèi)部財(cái)務(wù)管理
　　包括賬戶管理、對(duì)外支付和集團(tuán)理財(cái)?shù)热糠?，以下將?duì)這三部分內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)介紹。
　　1. 賬戶管理
　　賬戶管理是指保險(xiǎn)公司通過(guò)工商銀行網(wǎng)上銀行進(jìn)行賬戶信息查詢、下載、打印等賬戶服務(wù)，提供包含集團(tuán)總部及各地分支機(jī)構(gòu)本外幣賬戶的余額、當(dāng)日明細(xì)和歷史明細(xì)信息的在線查詢和下載，并可在線查閱打印電子回單。
　　開(kāi)通流程：只要申請(qǐng)成為企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶（包括集團(tuán)客戶和一般客戶），無(wú)須增加額外費(fèi)用就可享受“賬戶管理”服務(wù)。
　　2. 對(duì)外支付
　　提供費(fèi)用支付、發(fā)放工資、支付理賠等各種對(duì)外支付服務(wù)，在此主要介紹網(wǎng)上匯款、企業(yè)財(cái)務(wù)室、定向付款等付款服務(wù)。
　　（1）網(wǎng)上匯款
　　保險(xiǎn)公司可通過(guò)電子付款指令從其賬戶中把資金轉(zhuǎn)出，實(shí)現(xiàn)與其他單位(在國(guó)內(nèi)任何一家銀行開(kāi)戶均可)之間的同城或異地資金結(jié)算，達(dá)到“足不出戶”即可輕松完成企業(yè)日常結(jié)算業(yè)務(wù)的目的。
　　開(kāi)辦流程：只要申請(qǐng)成為企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶（包括集團(tuán)客戶和一般客戶），無(wú)須增加額外費(fèi)用就可享受“網(wǎng)上匯款”服務(wù)。
　　（2）企業(yè)財(cái)務(wù)室
　　企業(yè)財(cái)務(wù)室業(yè)務(wù)是工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行為保險(xiǎn)公司提供了向員工快速發(fā)放工資和報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用的渠道，同時(shí)具備電子工資單上傳功能，開(kāi)通工行個(gè)人網(wǎng)銀的員工可在線查詢電子工資單。保險(xiǎn)公司還可以通過(guò)此功能，批量發(fā)放全國(guó)范圍內(nèi)的代理保險(xiǎn)員的傭金。網(wǎng)銀企業(yè)客戶可通過(guò)“自助添加付款賬戶”自助開(kāi)通企業(yè)財(cái)務(wù)室，同時(shí)提供了自助注銷(xiāo)付款賬戶、支付指令的批量提交、批量批復(fù)（指令的授權(quán)）、指令查詢等功能。
　　保險(xiǎn)公司還可以按照工行相應(yīng)的格式制作電子工資單，并通過(guò)企業(yè)網(wǎng)上銀行“客戶服務(wù)”－“電子工資單上傳”功能發(fā)送至工商，這樣開(kāi)通了工行“金融@家”個(gè)人網(wǎng)上銀行企業(yè)員工就可以直接登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行查詢本人的電子工資單。
　　開(kāi)辦流程：保險(xiǎn)公司可通過(guò)企業(yè)網(wǎng)上銀行自助開(kāi)通企業(yè)財(cái)務(wù)室或到開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理相應(yīng)開(kāi)通手續(xù)。通過(guò)企業(yè)網(wǎng)上銀行自主開(kāi)通企業(yè)財(cái)務(wù)室功能，業(yè)務(wù)只需登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行，選擇“付款業(yè)務(wù)”－“企業(yè)財(cái)務(wù)室”，點(diǎn)擊“自助添加付款賬戶”，選擇相應(yīng)的付款賬戶和賬號(hào)即可。
　　（3）定向匯款
　　定向匯款是工商銀行通過(guò)網(wǎng)上銀行為保險(xiǎn)公司提供的向指定收款賬戶付款的業(yè)務(wù)。適用于業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系較為固定，或需要控制某些賬戶資金流向的各類(lèi)保險(xiǎn)公司。
　　使用定向匯款業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司、以及集團(tuán)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)在通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行資金調(diào)撥時(shí)，可設(shè)定企業(yè)的某一或多個(gè)賬戶只能向指定的收款賬戶（可以是一個(gè)或多個(gè)收款賬戶）付款。其中，指定收款賬戶可以是企業(yè)集團(tuán)內(nèi)賬戶或企業(yè)外常用賬戶，既可以是工行賬戶、也可以是非工行賬戶。使用定向匯款業(yè)務(wù)，企業(yè)能夠有效控制企業(yè)賬戶的資金流向，保證賬戶資金使用的用途，為企業(yè)加強(qiáng)財(cái)務(wù)控制力度、提高財(cái)務(wù)管理水平提供了強(qiáng)有力的保證。
　　開(kāi)通流程：客戶使用定向匯款功能需要申請(qǐng)開(kāi)通。注冊(cè)開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶同時(shí)申請(qǐng)定向匯款業(yè)務(wù)的，應(yīng)在填寫(xiě)《中國(guó)工商銀行電子銀行企業(yè)客戶注冊(cè)申請(qǐng)表》的同時(shí)，按照“賬戶管理之四開(kāi)通流程”辦理開(kāi)辦手續(xù)。
　　客戶要填寫(xiě)《定向匯款業(yè)務(wù)信息表》，由開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)審核無(wú)誤后交業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)辦理相應(yīng)的錄入、注冊(cè)手續(xù)。已經(jīng)開(kāi)通網(wǎng)上銀行的保險(xiǎn)公司要申請(qǐng)開(kāi)通定向匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)填寫(xiě)并向開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)提交《中國(guó)工商銀行電子銀行企業(yè)客戶變更（注銷(xiāo)）事項(xiàng)申請(qǐng)表》和《定向匯款業(yè)務(wù)信息表》，由開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)審核無(wú)誤后交業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)辦理相應(yīng)的錄入、注冊(cè)手續(xù)后即可使用。
　　保險(xiǎn)公司注冊(cè)時(shí)申請(qǐng)開(kāi)通定向匯款功能的，開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)柜員還須審核客戶填寫(xiě)的《定向匯款業(yè)務(wù)信息表》；業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)在注冊(cè)信息錄入時(shí)，還須在“保險(xiǎn)公司管理—修改已審核ID”中，設(shè)置定向匯款付款賬號(hào)；在“設(shè)置ID定向匯款賬號(hào)”中依次選擇可操作ID，選擇定向匯款付款賬號(hào)和對(duì)應(yīng)的收款賬號(hào)。
　　3. 集團(tuán)理財(cái)
　　集團(tuán)理財(cái)是工商銀行通過(guò)網(wǎng)上銀行為集團(tuán)客戶提供的集團(tuán)內(nèi)部資金上收、下?lián)芘c平調(diào)等業(yè)務(wù)。適用于總、分公司均在工商銀行開(kāi)有存款賬戶的集團(tuán)（系統(tǒng)性）客戶或集團(tuán)（系統(tǒng)性）保險(xiǎn)公司。
　　開(kāi)通流程：集團(tuán)客戶辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊(cè)后即可使用集團(tuán)理財(cái)功能。
　　

保險(xiǎn)公司客戶開(kāi)通集團(tuán)理財(cái)業(yè)務(wù)流程圖