業(yè)務(wù)辦理有疑問？就用工行“客戶服務(wù)”>>

　　一、功能定義
　　企業(yè)網(wǎng)上銀行是工商銀行開發(fā)的企業(yè)電子賬務(wù)管理系統(tǒng)。通過網(wǎng)上銀行，保險公司總公司可以實現(xiàn)對下屬公司的財務(wù)控制，實現(xiàn)實時查詢分公司賬戶余額，批量劃收，批量支付，對外轉(zhuǎn)賬支付等各項功能，在確保安全的前提下，極大的節(jié)省了人力物力資源。

　　二、產(chǎn)品介紹
　　工商銀行提供的網(wǎng)上銀行服務(wù)包括：為保險公司客戶提供賬戶管理、信息報告、網(wǎng)上結(jié)算、B2B與B2C在線支付、貴賓室（自動收款、代發(fā)工資、代辦報銷）、集團(tuán)理財、網(wǎng)上收費站、網(wǎng)上支付結(jié)算代理、銀企互聯(lián)、網(wǎng)上保險等服務(wù)支持。

　　三、適用對象
　　適用于經(jīng)營機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)廣泛、對信息化管理要求高的保險公司客戶。

　　四、業(yè)務(wù)流程
　　保險公司客戶與工商銀行簽訂專項協(xié)議；工商銀行為保險公司客戶安裝網(wǎng)上銀行專用系統(tǒng)，設(shè)置網(wǎng)銀操作的相關(guān)職責(zé)權(quán)限；保險公司客戶實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上銀行實現(xiàn)方便、快捷的各項功能。

　　五、解決方案
　　（一）網(wǎng)上保險
　　工商銀行可與保險公司客戶開展網(wǎng)上銀行合作，為客戶提供公司宣傳、產(chǎn)品宣傳、網(wǎng)上投保、保單信息查詢等服務(wù)。
　　業(yè)務(wù)流程：由保險公司與工商銀行總行簽訂合作協(xié)議，開發(fā)網(wǎng)上保險產(chǎn)品。保險公司與工商銀行當(dāng)?shù)胤中泄餐M織測試、投產(chǎn)驗證工作。
　　（二）特約網(wǎng)站合作
　　保險公司客戶加盟工商銀行特約網(wǎng)站，成為工商銀行“網(wǎng)上商城”特約商戶，客戶投保時只要擁有任一張工商銀行個人牡丹信用卡、商務(wù)卡、靈通卡或綜合賬戶卡，并開通了網(wǎng)上支付功能，即可在保險公司網(wǎng)站選擇險種、錄入保單信息、選擇工行支付。選擇工行在線支付，鏈接到工行的支付頁面后，輸入客戶的支付卡號和密碼之后確認(rèn)即完成了網(wǎng)上保單定制。產(chǎn)品具有功能全面、實時高效、客戶群體巨大、支付手段靈活多樣等特點。
　　開通流程：在全國各地市工商銀行都可辦理，簽訂《在線支付合作協(xié)議書》，并經(jīng)業(yè)務(wù)測試后即可開通。
　　（三）保費代收服務(wù)
　　保費代收服務(wù)是面向保險公司客戶推出的，通過工商銀行網(wǎng)上銀行主動收取其經(jīng)過授權(quán)/簽約客戶（以下簡稱繳費客戶）各類應(yīng)繳費用的一項精品業(yè)務(wù)。
　　收款業(yè)務(wù)根據(jù)繳費客戶的不同分為批量扣企業(yè)與批量扣個人兩項功能。由保險公司通過網(wǎng)上銀行隨時提交扣劃指令，同城業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)24小時實時處理，實時入賬。異地業(yè)務(wù)在資金匯劃時間內(nèi)，加急指令實時處理，實時入賬；普通指令實時處理，批量入賬。對縣以下無工行機(jī)構(gòu)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，可通過工行網(wǎng)上銀行代理機(jī)構(gòu)-農(nóng)村信用社的帳戶實現(xiàn)。此項服務(wù)包括批量扣企業(yè)（即指保險公司通過我行企業(yè)網(wǎng)上銀行主動收取授權(quán)保險公司各類應(yīng)繳費用的一項業(yè)務(wù)）和批量扣個人（即指繳費客戶為個人的收費方式，除具有批量扣企業(yè)的功能以外，增加了“查詢繳費客戶清單”功能）等兩種方式。
　　產(chǎn)品特點及優(yōu)勢：充分利用工行的網(wǎng)點資源與網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，可進(jìn)行全國范圍的收款，實現(xiàn)收費跨地區(qū)。為保險公司提供了快速、安全歸集資金的手段，加快了保險公司資金回籠速度，縮短了收款周期，可將應(yīng)收款迅速轉(zhuǎn)化為賬內(nèi)營運(yùn)資金，有效提高了保險公司的資金使用效率，實現(xiàn)結(jié)算自動化；通過網(wǎng)上收款服務(wù)，可以免除保險公司打印大量“同城特約委托收款”憑證，大大減少了保險公司的工作量，有效防范操作風(fēng)險，實現(xiàn)操作無紙化。保險公司通過收款服務(wù)按預(yù)定的收款周期收取繳費客戶應(yīng)繳費用，實現(xiàn)真正的在線收費，大大提高資金運(yùn)作的自主性，全面提高財務(wù)管理水平，優(yōu)化保險公司的業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)管理高效化；對于繳費客戶，只需簽署一個協(xié)議，提供一個繳費賬號，只要繳費賬戶保持足夠的余額，今后就無需再為繳費耗費任何人力，實現(xiàn)繳費更方便；可實現(xiàn)在線簽約。
　　開通流程：保險公司開通批量扣企業(yè)和批量扣個人功能，成為工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶，申請開通批量扣企業(yè)和批量扣個人功能的流程如下：
　　

批量扣企業(yè)業(yè)務(wù)開通流程圖

批量扣個人業(yè)務(wù)開通流程圖

　　（四）內(nèi)部財務(wù)管理
　　包括賬戶管理、對外支付和集團(tuán)理財?shù)热糠?，以下將對這三部分內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)介紹。
　　1. 賬戶管理
　　賬戶管理是指保險公司通過工商銀行網(wǎng)上銀行進(jìn)行賬戶信息查詢、下載、打印等賬戶服務(wù)，提供包含集團(tuán)總部及各地分支機(jī)構(gòu)本外幣賬戶的余額、當(dāng)日明細(xì)和歷史明細(xì)信息的在線查詢和下載，并可在線查閱打印電子回單。
　　開通流程：只要申請成為企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶（包括集團(tuán)客戶和一般客戶），無須增加額外費用就可享受“賬戶管理”服務(wù)。
　　2. 對外支付
　　提供費用支付、發(fā)放工資、支付理賠等各種對外支付服務(wù)，在此主要介紹網(wǎng)上匯款、企業(yè)財務(wù)室、定向付款等付款服務(wù)。
　　（1）網(wǎng)上匯款
　　保險公司可通過電子付款指令從其賬戶中把資金轉(zhuǎn)出，實現(xiàn)與其他單位(在國內(nèi)任何一家銀行開戶均可)之間的同城或異地資金結(jié)算，達(dá)到“足不出戶”即可輕松完成企業(yè)日常結(jié)算業(yè)務(wù)的目的。
　　開辦流程：只要申請成為企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶（包括集團(tuán)客戶和一般客戶），無須增加額外費用就可享受“網(wǎng)上匯款”服務(wù)。
　　（2）企業(yè)財務(wù)室
　　企業(yè)財務(wù)室業(yè)務(wù)是工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行為保險公司提供了向員工快速發(fā)放工資和報銷費用的渠道，同時具備電子工資單上傳功能，開通工行個人網(wǎng)銀的員工可在線查詢電子工資單。保險公司還可以通過此功能，批量發(fā)放全國范圍內(nèi)的代理保險員的傭金。網(wǎng)銀企業(yè)客戶可通過“自助添加付款賬戶”自助開通企業(yè)財務(wù)室，同時提供了自助注銷付款賬戶、支付指令的批量提交、批量批復(fù)（指令的授權(quán)）、指令查詢等功能。
　　保險公司還可以按照工行相應(yīng)的格式制作電子工資單，并通過企業(yè)網(wǎng)上銀行“客戶服務(wù)”－“電子工資單上傳”功能發(fā)送至工商，這樣開通了工行“金融@家”個人網(wǎng)上銀行企業(yè)員工就可以直接登錄個人網(wǎng)上銀行查詢本人的電子工資單。
　　開辦流程：保險公司可通過企業(yè)網(wǎng)上銀行自助開通企業(yè)財務(wù)室或到開戶網(wǎng)點辦理相應(yīng)開通手續(xù)。通過企業(yè)網(wǎng)上銀行自主開通企業(yè)財務(wù)室功能，業(yè)務(wù)只需登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行，選擇“付款業(yè)務(wù)”－“企業(yè)財務(wù)室”，點擊“自助添加付款賬戶”，選擇相應(yīng)的付款賬戶和賬號即可。
　　（3）定向匯款
　　定向匯款是工商銀行通過網(wǎng)上銀行為保險公司提供的向指定收款賬戶付款的業(yè)務(wù)。適用于業(yè)務(wù)往來關(guān)系較為固定，或需要控制某些賬戶資金流向的各類保險公司。
　　使用定向匯款業(yè)務(wù)，保險公司、以及集團(tuán)保險公司及其分支機(jī)構(gòu)在通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行資金調(diào)撥時，可設(shè)定企業(yè)的某一或多個賬戶只能向指定的收款賬戶（可以是一個或多個收款賬戶）付款。其中，指定收款賬戶可以是企業(yè)集團(tuán)內(nèi)賬戶或企業(yè)外常用賬戶，既可以是工行賬戶、也可以是非工行賬戶。使用定向匯款業(yè)務(wù)，企業(yè)能夠有效控制企業(yè)賬戶的資金流向，保證賬戶資金使用的用途，為企業(yè)加強(qiáng)財務(wù)控制力度、提高財務(wù)管理水平提供了強(qiáng)有力的保證。
　　開通流程：客戶使用定向匯款功能需要申請開通。注冊開通企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶同時申請定向匯款業(yè)務(wù)的，應(yīng)在填寫《中國工商銀行電子銀行企業(yè)客戶注冊申請表》的同時，按照“賬戶管理之四開通流程”辦理開辦手續(xù)。
　　客戶要填寫《定向匯款業(yè)務(wù)信息表》，由開戶網(wǎng)點審核無誤后交業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點辦理相應(yīng)的錄入、注冊手續(xù)。已經(jīng)開通網(wǎng)上銀行的保險公司要申請開通定向匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)填寫并向開戶網(wǎng)點提交《中國工商銀行電子銀行企業(yè)客戶變更（注銷）事項申請表》和《定向匯款業(yè)務(wù)信息表》，由開戶網(wǎng)點審核無誤后交業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點辦理相應(yīng)的錄入、注冊手續(xù)后即可使用。
　　保險公司注冊時申請開通定向匯款功能的，開戶網(wǎng)點柜員還須審核客戶填寫的《定向匯款業(yè)務(wù)信息表》；業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點在注冊信息錄入時，還須在“保險公司管理—修改已審核ID”中，設(shè)置定向匯款付款賬號；在“設(shè)置ID定向匯款賬號”中依次選擇可操作ID，選擇定向匯款付款賬號和對應(yīng)的收款賬號。
　　3. 集團(tuán)理財
　　集團(tuán)理財是工商銀行通過網(wǎng)上銀行為集團(tuán)客戶提供的集團(tuán)內(nèi)部資金上收、下?lián)芘c平調(diào)等業(yè)務(wù)。適用于總、分公司均在工商銀行開有存款賬戶的集團(tuán)（系統(tǒng)性）客戶或集團(tuán)（系統(tǒng)性）保險公司。
　　開通流程：集團(tuán)客戶辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊后即可使用集團(tuán)理財功能。
　　

保險公司客戶開通集團(tuán)理財業(yè)務(wù)流程圖