一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述
　　人民幣同業(yè)存單投資，是指工商銀行投資由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)法人在銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式定期存款憑證的業(yè)務(wù)。存款類金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)。
　　人民幣同業(yè)存單發(fā)行，是指工商銀行為完善流動(dòng)性管理、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行記賬式定期存款憑證的業(yè)務(wù)。

　　二、功能特點(diǎn)
　　1. 存單發(fā)行方為銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)。
　　2. 發(fā)行信息公開透明。同業(yè)存單發(fā)行須根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，通過公開渠道向市場(chǎng)進(jìn)行信息披露。
　　3. 產(chǎn)品期限靈活。同業(yè)存單期限為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年，可按固定利率或浮動(dòng)利率計(jì)息，并參考同期限上海銀行間同業(yè)拆放利率定價(jià)。

　　三、工行優(yōu)勢(shì)
　　工商銀行具有強(qiáng)大的資金實(shí)力、專業(yè)的交易團(tuán)隊(duì)、人民幣投資領(lǐng)域豐富的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)，并且具有先進(jìn)的信息系統(tǒng)支持和制度保障，便于實(shí)現(xiàn)集約化的資金營(yíng)運(yùn)及靈活的定價(jià)機(jī)制。

　　四、操作指南
　　（一）同業(yè)存單投資流程
　　同業(yè)客戶與工商銀行洽談并確定交易意向（包括擬發(fā)行或交易存單的金額、期限、價(jià)格等要素），工商銀行交易人員經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后在存單發(fā)行日進(jìn)行投資或在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行交易。
　?。ǘ┩瑯I(yè)存單發(fā)行流程
　　1. 工行確定發(fā)行時(shí)間及發(fā)行方案，做好準(zhǔn)備工作。
　　2. 工行按照具體發(fā)行方案在銀行間市場(chǎng)公告發(fā)行文件，完成同業(yè)存單發(fā)行。
　　3. 投資機(jī)構(gòu)在繳款日將同業(yè)存單發(fā)行募集資金款項(xiàng)繳至工行指定賬戶，工行進(jìn)行賬務(wù)確認(rèn)，并由托管機(jī)構(gòu)及時(shí)完成債權(quán)債務(wù)確認(rèn)。
　　4. 存單存續(xù)期內(nèi)，工商銀行按監(jiān)管要求履行信息披露義務(wù)。在同業(yè)存單付息日及兌付日，工商銀行將資金款項(xiàng)撥付投資機(jī)構(gòu)賬戶。

　　五、風(fēng)險(xiǎn)提示
　　存單發(fā)行和交易利率水平受宏觀經(jīng)濟(jì)政策、貨幣市場(chǎng)運(yùn)行變化等多種因素的影響，客戶應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到此項(xiàng)業(yè)務(wù)可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)。

　　注：本頁面提供信息僅供參考，具體業(yè)務(wù)以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的公告與規(guī)定為準(zhǔn)。